银行员工私卖理财产品构成刑事犯罪吗

2024-03-05 01:29

1. 银行员工私卖理财产品构成刑事犯罪吗

  有可能构成职务侵占或者挪用资金罪
  银行员工私售理财产品,一般是指银行员工未经本行、上级行审批或授权,未向监管机构备案,没有遵从正规的销售流程和相关规定,私下向客户出售所谓的“理财产品”的行为。主要有以下表现形式:
  第一是飞单。飞单并不是法律概念,在银行业,飞单是指未经上级行授权或批准,员工借助银行平台,擅自销售第三方发行的金融产品,第三方与银行之间不存在委托销售合约关系。应当注意到,员工擅自销售的第三方金融产品是真实的金融产品,仅是没有通过银行官方销售。2012年底,华夏银行某支行濮某私自销售“中鼎”系列产品即是典型的飞单事件。
  第二是私售银行停售的理财产品。银行或第三方曾经发行并销售过某理财产品,后来停止销售。个别员工借助银行平台,假冒银行名义,向客户出售已经停售的理财产品,没有将募集到的资金划入银行专户,而是将资金出借给用资人使用。这种私售,可能是私售本行停售的理财产品,也可能是私售第三方停售的理财产品。
  第三是私售虚假理财产品。银行员工编造银行或第三方发行的理财产品,制作虚假理财产品协议书等文件,伪造银行印章或盗盖银行真实印章,诱骗客户购买虚假理财产品,将募集的资金出借给用资人使用。员工私售虚假理财产品,一般具有诈骗客户资金性质。

银行员工私卖理财产品构成刑事犯罪吗

2. 银行在职员工卖理财产品 银行是否有责任

银行在职员工卖出的理财产品,如果是有银行公章的,表明是银行发行或代销的,那么银行是负有责任的。但这种责任并非承担理财产品损失的责任,具体还要看合同条款。
如果是银行在职员工私下接洽的理财产品,银行会表明是员工的个人行为,与单位无关。此时,投资人是否可以举证比如签署地点在银行内受到误导等,这种情况下银行的责任关系就比较难以明确了。

3. 为什么银行职员自己几乎不买银行卖的理财产品?

银行职员基本不买自家银行的理财产品,为什么?看完可能不敢相信

为什么银行职员自己几乎不买银行卖的理财产品?

4. 为什么银行职员自己几乎不买银行卖的理财产品?

银行职员自己几乎不买银行卖的理财产品的原因如下:1.没有足够的钱。银行理财产品的门槛不高,但是也并不低,银行理财产品的认购门槛大多是5万元,资金少于5万元,想买理财产品也买不了呀,资金不足,这是硬件限制。2.对风险比较抵触。不可否认,在银行工作的人比大多数普通人的金融知识丰富,正因为他们的金融知识丰富,所以他们对风险的认知也比较清晰,他们不愿意为了不高的收益而让理财本金承担风险。举个简单的例子,假如一款理财产品的年收益是5%,但是有一定的概率使本金产生损失,我认为作为一个对风险有清晰认知的人,是不愿意买这样的产品的,因为一旦本金亏损了,按这个收益率需要20年才能赚回来。3.,有高超的投资能力。就拿今年来说,各家银行的理财产品按期限长短不同,年收益率在2%~5%之间,对于普通人来说,5%的年收益率是很诱人的。但是这个世界上有那么一小部分人,具有很强的投资理财能力,对他们来说,年收益率10%、20%甚至30%都是可以实现的,所以他们看不上5%的收益。拓展资料:一、虽然说银行理财产品的销售柜台就设在银行营业厅内,但是它跟普通储蓄业务的窗口是不放在一起的,也就是说,理财产品跟储蓄业务分属银行的不同体系。二、理财产品不像银行储蓄,是可能会产生亏损的。而很多理财产品的销售人员为了个人私利,经常向咱们无知的普通投资人推销高风险的投资产品,这产品不出事还好,一出事就悲剧了。凡是口头承诺百分百保本保息的,大多数都是套路,最好能让销售人员把所有的承诺都写合同,这样如果有纠纷,也能算个保障。

5. 银行竟卖“假理财” 是什么让银行“内鬼”

依据目前初步掌握的线索,此案系张颖通过控制他人账户作为资金归集账户,编造虚假投资理财产品和理财转让产品。

  从投资人提供的数份投资合同看,这款“假理财”原本的预期收益率从4.2%到5.5%不等,在银行收益中表现平平。但银行工作人员告诉投资人,原始投资人急需用钱要转让没有到期的理财产品并承诺放弃部分收益,让这个理财产品摇身一变,收益率超过了8.4%,有的收益率甚至达到11%。

  原本的收益率让不少投资者以为是银行自营的理财产品,风险较低,而“转让”幌子下的收益率又颇为诱人。一位投资人告诉记者,“理财是在银行网点购买,又有联系多年的银行销售人员推荐,重点是合同上还印着银行的章。这使得这些颇有投资经验的私人银行客户从没有怀疑过理财产品的真实性。”

银行竟卖“假理财” 是什么让银行“内鬼”

6. 通过银行内部人员介绍理财产品算不算盗取银行的客户?为什么分红不像银行一样有透明度?百姓能得到实惠吗

1、银行员工介绍理财产品不算盗取银行客户。因为银行通过销售理财产品获得可以中间收入,现在中间收入已经成为银行利润的新增长点,因此银行会发动员工大量销售理财产品,一般会下达销售任务,并给员工销售手续费,这是被鼓励的。另外,银行存款的支柱是单位存款,因此向个人客户介绍、销售理财产品不会对银行存款额构成根本的威胁。银行客户为银行创造新的利润,也是银行客户。SO银行向客户介绍、销售理财产品是充分拓展客户资源的行为,不是盗取客户。
2、关于分红的问题。因为银行销售理财产品是代理行为,代理过程中的客户风险,银行是不承担责任的,理财产品往往由独立的第三方运作,由第三方具体对客户负责。第三方的运作方式、系统等与银行的完全不同,因此不可能像存取款利息那样公开透明。
3、理财产品有风险,相信如果您已经购买了理财产品会记得抄录过一段“风险提示句”,银行有义务向您提示该理财产品的风险程度。如果理财产品确实好,该理财产品的运作公司信誉好、营运能力强对客户的资金增值是很有好处的。因此购买能不能得到实惠要看您自己的选择了。

7. 银行售卖保险理财违规吗

法律分析:不违法,是合法的。但肯定存在销售误导。保险公司与银行签订协议,由银行代卖保险公司的保险,银保工作就是与银行的工作人员合作,这些合作,包括培训银行的柜面人员、售后服务、帮助对客户的讲解。这些都是由保险公司的银管员来完成的。银保工作还包括管理这些银管员。代理保险要有保险代理资格,目前银行还不能混业经营,但可以代收保险费,这要看其经营范围是不是有此内容。银行的现在这种代理保险其实就是一种中介,他不对所有保险有任何售后保证。法律依据:《中华人民共和国社会保险法》第二条 国家建立基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险等社会保险制度,保障公民在年老、疾病、工伤、失业、生育等情况下依法从国家和社会获得物质帮助的权利。第三条 社会保险制度坚持广覆盖、保基本、多层次、可持续的方针,社会保险水平应当与经济社会发展水平相适应。

银行售卖保险理财违规吗

8. 银行售卖保险理财违规吗

不违法,是合法的。但肯定存在销售误导。保险公司与银行签订协议,由银行代卖保险公司的保险,银保工作就是与银行的工作人员合作,这些合作,包括培训银行的柜面人员、售后服务、帮助对客户的讲解。这些都是由保险公司的银管员来完成的。银保工作还包括管理这些银管员。代理保险要有保险代理资格,目前银行还不能混业经营,但可以代收保险费,这要看其经营范围是不是有此内容。银行的现在这种代理保险其实就是一种中介,他不对所有保险有任何售后保证。法律依据:《中华人民共和国社会保险法》第二条国家建立基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险等社会保险制度,保障公民在年老、疾病、工伤、失业、生育等情况下依法从国家和社会获得物质帮助的权利。第三条社会保险制度坚持广覆盖、保基本、多层次、可持续的方针,社会保险水平应当与经济社会发展水平相适应。